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会员动态
www.ag81231.com|HOME秘书处????289????2019年618
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综合信息

◇做好加、减、乘、除法 深化“金融服务+”??打造银政企共赢新生态

◆行业简讯
◇包头农商银行与包头市文旅广电局签订战略合作协议
固阳联社联合清收活动初显成效
◇邮储银行包头市分行全面巩固治乱象整治成果 促进合规建设
◆行业快讯
包头农商银行召开安全生产月启动会议
◇鄂尔多斯银行包头行开展现金便民服务活动
◇土右农商银行刘林霞同志荣获自治区五一劳动奖章
土右农商行积极开展反假币宣传活动
◇工商银行包头分行夯实党建基础 开展入党积极分子专题培训

经验交流

◇工商银行包头分行持续开展“压实责任年”活动 促合规发展

◇工商银行包头分行多举措治理业务运营高风险网点的做法
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【综合信息】

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做好加、减、乘、除法 深化“金融服务+”
打造银政企共赢新生态
“放管服”改革以来,工商银行包头分行认真贯彻落实国家、自治区及包头市关于推进“放管服”改革一系列重要决策部署,以网点布局优化调整为基础工程,以网点功能业态提升为关键抓手,以服务体验建设为核心要义,不断深化改革、简化流程、优化服务,在“金融服务+”、“最多跑一次”改革方面取得阶段性成效,积极践行了国有大型银行的社会责任,较好的促进了包头地区经济社会健康发展。
一、做加法,在“优化调整”中求创新
这些年,随着包头市新区、科技园区等战略性布局的深入推进,大量人口、产业、资源向新兴城区疏解,且城市街区品质不断提升,发展内涵持续升级。在包头城市功能调整和资源流动再组合的过程中,工商银行包头分行创新“科技+智慧”,适应“客户+体验”,融合“线上+线下”,拓展“网点+生态”转型发展方法论,实施网点布局优化管理,确保了网点布放优化、合理。
一是围绕网点布局优化调整,不断提升服务效能。目前,该行现辖营业网点59家,离行式自助银行70个,自助柜员机(含ATM和CDM机)309台,智能机187台,分支机构遍布包头市各城区及旗县区,特别是在喜桂图新区也设有该行的营业网点,网点覆盖率和智能设备覆盖率均为100%。一方面,制订网点三年规划,运用内外部大数据和总分行系统,筛选出包头地区网点布局的“空白点”和“调整点”。2018年,该行完成网点建设立项10个,为近五年来最好水平;特别是服务包头“战略性布局”深入推进,加大人口与产业聚集区及新兴战略区的布局,实现迁址、新建和网点布局优化9个,同比增长2.25倍。另一方面,该行筛选出12个网点群落开展试点,探索新型网点管理模式,促进了群落内部“管理、业务、团队、服务”的四协同,实现了“群”与“点”的双提升,较好的服务了包头市战略性布局的深入推进和广大人民群众的金融服务需求。
二是围绕网点功能业态提升,不断改善客户体验。网点功能业态提升是改善客户体验的关键。近年来,工行包头分行积极探索、大胆实践,将场景建设作为抓手,特色化增进个性服务价值,先后联手工商局等职能管理部门,实施“企业通”一站式开户服务,有效促进了渠道建设与客户需求、业务发展的精准对接;打造军民、警民融合示范网点,提升了军队客群体验;打造包头科技大学、包头轻工职业教育学院等“网点+校园”的特色网点,作为服务和获得青年客群的“主阵地”;依托工银“e商助梦计划”,打造九原横竖街、摩尔街、东河环西市场、九曲华街等四条“网点+e支付”便民示范街,助力广大中小微企业扩大经营,发展壮大,实现乘势发展的梦想。
三是围绕服务体验建设,不断提升核心要义。“以服务客户为出发点和落脚点”是工商银行建设“人民满意银行”的服务宗旨。近年来,随着地区客户金融需求由聚焦便利性的效率需求,升级为既关注效率、又追求交互性的情感需求与高品质体验需求的转变,工商银行包头分行举全行之力改进服务,全行服务质态大幅提升,排长队、投诉等短板指标大幅改观。截至2018年末,银行业协会文明规范服务示范单位14家,占比23.73%;总行五星级网点2家,四星级网点11家,星级数量占比22.03%,获评数量和网点占比均排名同业和系统前列,且在2018年中银协“千佳”网点创建工作中充分发挥了先进典型示范作用,带动行网点整体服务水平的进一步提升。客户满意度提升效果显着,2018年全年共受理政府热线27笔、受理银监局工单48笔、“95588”工单2,338笔,其中,表扬工单410笔,较上年增加211笔,增幅为106%,服务品质提升效果显着。此外,该行汇源支行闫卫东“一个公主抱,感动一城人”、土右旗支行“郭天祥热情上门服务,提升工行温度”等30多篇服务先进事迹的宣传报导,传导了工商银行优质服务的正能量,树立了利民为民服务的良好形象。
二、做减法,在“简化流程”中求实效
2018年以来,工商银行包头分行新一届领导班子积极探索业务流程改革新路径,培育激发审批监督新动能,较好地实现了服务提质、效能提速、工作提效。
一是深化各类审批制度改革。该行以行客户需求为核心,持续简化优化内部审批流程、压缩冗余操作、强化运行管理,先后优化升级了信贷业务审查审核中心、公司金融业务部、大客户服务中心、机构金融业务部、个人信贷业务部、普惠金融事业部(小微中心)等特色服务部门,让全市在该行开户的户法人客户、机构客户和个人客户足不出户,即刻享受安全、便捷、高效的金融产品和服务,打造了人民满意银行的包头模式。其中:实现对包铝集团、二冶集团年度授信范围内审批权限下沉,由该行自行审批,为地区重点大型企业融资项目“提速”;重点聚焦单户授信1,000万、500万以下的小微企业、个体工商户、农户生产及小微企业主群体,让民营和小微企业办事创业更方便、更快捷、更舒心;充实个人信贷业务部,审批权限下沉至一级支行,并在支行层面成立个贷业务营销中心,缩短审批链条,保障居民安居和消费需求。
二是依托技术创新,进一步提升客户体验。凭借工商银行自身成熟的信贷技术和先进的营销网络,将更多智慧政务、贷款审批和便民收费事项纳入该行“营业网点+自助银行+电话银行+手机银行+网上银行”立体化服务体系,实现了“一站式”“一网式”“全天候”的服务。其一,继续发挥与当地工商局共同推出的工商企业通一站式服务优势,依托该行网点点多、面广,分布合理的优势,为广大企业客户提供代办工商注册登记和银行服务于一体的综合服务。其二,创新推出工银e政务,集“智付、智缴、智存、智融、智管”五大类几百项产品服务于一身,助力政府机关实现传统代理收支,日常机关财务和公共服务管理的有机结合。其三,创新便捷开户服务模式,积极引导企业使用线上开户申请功能,通过信息化手段,推广应用门户网站等电子渠道预约开户,支持在线申请、在线预审核,建立小微企业开户的绿色通道,实现客户线上提交开户预约,线下完成面签、开户,实现了“让数据多跑路,让企业少跑腿”,有效提升客户服务体验。
三、做乘法,在“协同发力”中求加速
通过加、减法的“优化调整”和“简化流程”,改行实现了“制度、人员、技术、创新、宣传”五条线齐头并进,协同发力。
(一)在制度上一方面该行明确企事业单位的开户基本规范,要求网点及客户经理坚持基本制度的前提下,采取更为高效、便捷的方式向人民银行申请开户核准,提升了业务办理效率。另一方面,建立起审批与监管管理相互协调、相互制约、相互促进的新型审批机制。以标准化促进规范化,建成工作流程、服务行为、审批运行、监督评议都有标准可依、按标准实施的服务标准体系,做到资料审核与上门核实或面签等各环节紧密衔接,杜绝无故拖延开户处理情况,确保企事业单位开户流程顺畅,加快开户受理效率。
(二)在人员上一方面该行主要领导以上率下,强化完善工作沟通协调机制,主动加强和政府部门、监管机构及重点优质客户的主动对接,互通信息,增进了解,特别是机构金融业务部门组成市、支两级行服务团队对包头驻地团级以上的军队客户进行走访,开展“送金融产品进军营”活动,建立“银军微信群”,受到了部队官兵的一致好评,为该行实现“人和”及可持续发展环境注入了协调运作的润滑剂。另一方面,通过进一步完善网点人员配置与业务量考核、投入产出效率等挂钩机制,纵深推进网点岗位“5变4”,完善“领军”“通才”“专才”培养体系;加大对网点的业务培训力度,组织业务培训提升企事业账户开变销全流程业务操作的服务水平,增强全员岗位胜任力。
(三)在技术上该行拥有强大业务系统建设和系统维护能力的金融科技创新应用能力和实力,与包头市多家企事业单位合作开发了多项业务应用系统,如:与市烟草公司合作开发的烟草代扣业务管理系统;与财政合作的代理财政集中支付系统、包头财政非税业务支持系统;与包钢公积金中心联合开发的包钢公积金结算管理平台等业务应用系统,各项业务系统高效、稳定运行,极大地满足了客户需求,实现了“银政企”的深化合作。
(四)在创新上:一方面,该行积极创新多元化金融服务,主动适应客户需求多元化、综合化趋势,将支持实体经济的着眼点从狭义信贷向广义投融资转变,加快构建直接间接融资结合、存量增量统筹、融资融智并举的综合服务架构,多渠道增强服务实体经济的能力。2018年,成功落地兵器集团子公司70亿元债转股业务合作项目,标志着该行乃至包头市市场化债转股业务进入实质阶段,为未来市场化债转股业务起到引领作用。另一方面,将地方债承销业务作为深化银政合作的着力点,积极承销地方债,支持地方政府民生发展。2018年,在自治区政府公开发行的地方债承销中,工商银行内蒙古分行承销金额250.4亿元,占公开债承销金额的21.88%,且在四大国有商业银行中承销份额占比35%,位居第一,得到了自治区政府的充分肯定。其中,工商银行承销金额中用于包头市的专项债共计16.7亿元,资金主要用于棚改、土地项目的开发建设,有力地支持了包头地方政府的民生发展。
(五)在宣传上该行在全辖范围内开展以“优化企业开户服务,推动改善营商环境”为主题的优化企业开户服务宣传活动,将网点宣传与进企入户宣传相结合,宣传人民银行及行的优化企业开户服务举措,向客户讲解《中华人民共和国反洗钱法》《人民币结算账户管理办法》等银行账户管理相关基本制度,解读优化开户流程、改进账户许可服务的政策导向及具体措施。公布银行服务承诺、服务监督电话等内容,引导企事业单位自觉遵守银行账户管理政策,主动配合银行审核和人民银行许可工作,促进优化开户服务。
四、做除法,在“转变作风”中求提升
该行坚持以刀刃向内的自我改革为突破口,整流程、明路径,逐个梳理“流程图”、划出“路线图”,全面提升工作效能。
一是重窗口、抓部室,全行“一盘棋”促改革大格局。在该行开展以“整治工作作风、强化服务意识、严肃工作纪律、提高工作效率”为内容的专项整治活动,从根本上解决服务意识不够、业务联动不强、管理效能不高等突出问题,彻底改进和提高全辖的工作作风和服务水平。完善市分行党委督查工作机制,建立责任落实、目标管理与过程控制体系,不断把作风建设引向深处,力争使该行成为全包头市“只跑一次”改革的样板金融机构。
二是上下联、一体改,深化行内资源整合。为全面落实总分行1+N一体化营销服务体系,画好同心圆,该行强化统筹协调,打破“部门墙”“机构壁”,以上率下加强横纵协同联动的信息交流互通,建立起权界清晰、分工合理、运转高效、有效监督的内部管理体制,提高工商银行包头分行资源配置的效率和效益,保证整体“金融服务+”改革效果。
三是“补提严树”求实效。将金融“放管服”改革作为校验创新服务、优化营商环境的试金石。补足短板,坚持问题导向,建章立制定规,固化改革成果。集中发力解决企业融资难题,出台了一系列政策举措,提升金融服务实体经济质量的能力。提升效率,聚焦审批事项、环节、材料、时限、费用等改革节点,把落脚点放到办实事、求实效上,优化提高办事效能。严肃追责,狠抓问时问责,各项改革事项做到及时传、守时办、按时结,对因落实不力等问题进行严肃追责。树立品牌,不断深化改革、简化流程、优化服务,打通办事创业的“最后一公里”,不断增强社会大众和企事业客户的获得感和满意度。
五、强内力,在“开拓创新”中打造银政企共赢新生态
下一步,工行包头分行将进一步坚定信心,乘势而上,统筹谋划网点发展新路径,以网点的“专业化、智慧化、体验化、轻型化和线上线下一体化”为依托,贯彻落实深化金融“放管服”各项要求,以担当之心,行发展之道,进一步提升金融服务能力和水平,打造银政企共赢新生态。
一是做强“标准+特色”。通过“网点+”方式,选取特色街区网点,强化泛金融服务功能,推出旅游金融、汽车金融等特色服务;依托网点微官网、工银e生活和融e购,整合网点周边资源,建立以网点为圆心的金融生态圈和“资金环”、“商圈环”、“网络环”服务平台,积极打造服务标杆网点,进一步扩大在核心商圈、新兴区域的品牌影响力。
二是做活“线上+线下”。深化“远程+网点”客户维护模式,推进远程线上服务与网点线下协办的联动对接,强化对各类客群的覆盖。通过线上渠道合作方式,输出工商银行金融产品及服务,运用“平台+公众号”、“场景+落地网点”的社群运营模式,推动低频金融服务向高频泛金融服务过渡。
三是做优“智慧服务+协同运营”。探索打造新一代智慧网点,充分应用WIFI、二维码及智能大屏等渠道入口,构建网点“协作共赢、团队共生”的服务流程,推动从“经验驱动”转变为“数据驱动”。组建“区域联盟”型、“核心+卫星”型、“旗舰+特色”型网点群落,进一步提高网点间资源的科学配置与协同运用水平。
工商银行包头分行 睢勇供稿
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【行业简讯】
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6月3日,包头农商银行应邀参加内蒙古农信社包头地区金融支持经济高质量发展暨政金企对接会,在会上发布了针对旅游行业的专属产品——旅信贷,并与包头市文化旅游广电局签署了《金融支持旅游业发展战略合作协议》。下一步,该行将进一步加大对我市旅游产业民营和小微企业的授信支持,通过旅信贷等新产品,盘活旅游企业资产,疏缓企业融资需求,加快金融与文化旅游的深度融合,促进包头市旅游业高质量发展。
(包头农商银行 高艳阳供稿)
5月27-28日,固阳联社在固阳县金融办、扶贫办、人民法院、公安局大力协助下,开展了逾期扶贫小额信贷专项清收活动,旨在打好脱贫攻坚战,防范金融扶贫贷款风险,营造良好的信用环境。本次活动共清收逾期贷款40多万元,取得圆满成功。
(固阳联社 菅强供稿)
5月31日,邮储银行包头市分行协同包头邮政分公司召开“巩固治乱象成果 促进合规建设”专题会议,研究部署了包头市辖内巩固乱象整治工作,旨在全面贯彻落实区分行工作要求,持续打好防范化解金融风险攻坚战,推动该行各项业务高质量发展。

(邮储银行包头市分行 张灿供稿)

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【行业快讯】

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?近日包头农商银行组织召开2019年安全生产月活动启动会议,详细解读了《包头农商银行2019年安全成产月活动方案》,听取了基层在经营管理过程中遇到的各种问题,并对安全生产系列活动及当前安全行安全保卫工作进行了安排部署,辖内各中心(直属)支行分管安全工作的领导参加会议。

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?近日鄂尔多斯银行包头分行组织营业部和部室工作人员开展现金便民服务活动,通过在营业网点周边小区菜市场搭建零钞兑换“服务台”,为附近商户和社区居民提供方便、快捷的零钞兑换服务,帮助群众解决零钱兑换难题。此次活动兑换零钞共计两万三千元得到附近商户和居民的一致认可。
?近日土右农商银行员工刘林霞同志被内蒙古自治区总工会授予全区“五一”劳动奖章及荣誉证书。该同志积极上进、勤奋好学,多年秉承克勤克俭优良传统,充分发挥先锋模范作用,为土右农商行青年员工做出了良好榜样。
?近日,土右农商行开展了“反假货币、人人有责”的宣传活动,通过在营业网点利用LED屏滚动播放宣传标语、悬挂横幅、设立宣传点,深入商圈、社区、街道等人流密集区域发放宣传折页、讲解人民币反假知识及识别假币的技巧,此次活动共发放宣传资料2300余份,有效提高了社会公众识假、防假的意识和能力,受到了群众的广泛欢迎。
?近日,工商银行包头分行举办了为期三天的“入党积极分子培训班”,旨在使入党积极分子加深对党的基本知识的了解,同时,更加端正积极分子的入党动机,在思想上、工作上和生活上自觉接受党组织的培养、教育和考察,在实践中砥砺奋进。全辖共78名入党积极分子参加了此次培训。

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【经验交流】

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工商银行包头分行
持续开展“压实责任年”活动 促合规发展
为有效控制合规风险,树立合规理念,强化责任意识,工商银行包头分行将“谈”“做”“学”“查”相结合,持续开展“压实责任年”主题活动。
“谈”方面,该行按照总行“一年一个主题一年一个台阶”的工作思路,从上至下开展了谈合规活动,传导合规从高层做起的理念。该行行长做了题为“合规是立行之本 是发展之基”的合规培训课,各支行主要负责人、员工从不同角度谈了自已对合规的认识,编写心得体会,在全辖掀起了学习合规文化、践行合规文化、增强合规意识的高潮。
“做”方面,该行依据总、分行“压实责任年”主题活动要求,结合本行内控管理工作实际情况,制定了《工商银行包头分行“压实责任年”主题活动方案》,细化了活动内容和要求,并将该活动与“案件警示教育活动”相结合,加强《员工行为守则》《员工行为禁止规定》、总行新时期“十大禁令”以及《员工违规行为处理规定及问答(2017年版)》等员工行为规范管理规定的学习培训,以案说法,以纪说规,用身边事教育身边人,营造良好的合规氛围。
“学”方面,该行注重发现和挖掘合规文化先进典型,通过打造合规名片,抓实合规文化标杆引领,强化合规文化渗透。该行将银河支行、建华支行确立为合规文化建设“联系点”,发挥榜样的引领作用,以点带面,推动合规文化向纵深发展。
“查”方面,将检查与问责相结合,持续推进统筹检查,制定《工商银行包头分行2019年合规检查计划》,强化监督检查的过程管理,加强内外部监督检查信息及时性、完整性验证管理。组织开展了《工商银行包头分行强基固本消除各类风险隐患营造良好经营环境大检查》,进一步规范操作,消除风险隐患。
下一步,该行将继续按照“压实责任年”主题活动要求,扎实推进活动开展,持续做好合规文化建设活动,将合规理念与新时期经营发展结合起来,营造“内控优先 制度至上”“人人守合规 处处讲合规 ”的良好经营环境。
(工商银行包头分行 睢勇供稿)
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工商银行包头分行
多举措治理业务运营高风险网点的做法
工商银行包头分行根据网点运营风险分级管理现状,为有效控制、降低和缓释网点运营风险,多举措对高风险网点进行针对性治理,全面提升全辖网点业务运营风险管理能力。
一、压实整改责任,加强内部风险管理
一是网点现场管理人员(含网点负责人、运营主管)要对风险管理现状进行自我剖析,加强对柜员规章制度、业务技能的培训,持续提升柜员持证率,有效提高网点运营质量。同时,根据《内蒙古分行网点绩效工资考核分配指导意见(2019年试行)》(工银蒙规章[2019]31号),从四月份开始按月对专兼职运营主管进行考核打分,由支行根据考核情况进行绩效发放。对限期未退出高风险网点的现场管理人员(含网点负责人、运营主管)取消评优选先资格,连续两期(含)以上未退出由监察室进行约谈。二是支行分管行长定期(每周不少于2次)在网点坐堂开展整改工作。通过坐堂充分掌握网点在风险冲击和内部管理两个维度面临的主要形势和现状,认真梳理需关注的重要风险点及关键环节,指导网点对管理缺陷和风险苗头进行及时治理。按月向运行管理部提交整改报告,其中三期以上高风险网点按周向运行管理部和监察室提交整改报告。对限期未退出高风险网点的支行分管行长核减绩效、取消评优选先资格,连续两期以上未退出的由监察室进行约谈。三是运行管理部对网点的风险分级评价结果进行跨期持续监测,及时关注网点外部环境、客户结构、业务流程、人员配置等因素的动态变化,指导网点相应调整风险管理资源配置,提升风险管理能力。运行管理部组织督导组对高风险网点每月进行一次整改检查,其中三期以上高风险网点每半月一次。重点对高风险网点屡查屡犯的同质化问题进行督导,对业务制度进行培训,对检查辅导不力,所辖高风险网点未实现75%以上退出率目标,按运行管理部督导员履职考核办法核减绩效。
二、提高客服经理持证率,加强业务规范操作
持证上岗是规范柜面业务操作的基础,也是总行对客服经理的基本要求,各支行分管行长和网点负责人要切实抓好客服经理持证率工作,对未持证客服经理实行名单制管理,对高风险柜员要加强业务规范性培训,督导未持证客服经理参加考试并通过,对客服经理岗位不从事实际工作的人员,联系人力资源部门重新核定岗位和人员性质。对未达到区分行阶段性考核要求的支行,按未持证客服经理核减绩效。
三、紧盯源头风险,加强外部风险的防范治理
辖属各支行及市分行内控合规、安全保卫、银行卡、电子银行中心等相关部门协同合作,各负其责,充分运用风险分级结果和风险分级诊断报告,加强外部风险的防范治理,有效发挥“一道防线”和“二道防线”作用。对于外部风险事件,网点要持续加强高风险客户管理,严格客户交易的真实性、合规性审核,从源头消除风险。特别是对“个人客户开通U盾后长期累计异常支付监测”、“同一账户频繁触发资金异动模型监测”、“银行结算账户充当POS套现资金过渡账户监测”等由于客户因素触发的监督模型,要求相关网点进行认真分析,如客户存在“客户出租、出借账户或资金”、“客户虚增现金流或交易量”等情况,必须采取限制支付渠道、止付、销户等手段,切实降低外部风险暴露水平。对存在洗钱嫌疑的交易,必须严格按规定履行报送义务。 ?
四、形成风险治理合力,推动网点运营风险管理水平持续提升
该行运行管理、内控合规、个人金融(含电子银行)、公司金融业务(结算与现金管理)、银行卡、安全保卫、渠道管理、人力资源、监察室等部门负责落实分级管理责任,“一点一策”确定管理措施和帮扶内容,采取有效措施加强对网点的专业管理和指导;负责根据网点运营风险分级结果,相应调整高风险网点可办理的本专业的业务范围和单项业务办理权限。
五、组织工作督导组,分片包干,紧盯高风险网点的整改工作
组成由行领导任组长的督导小组,对高风险网点涉及的支行按月进行督导。对大型网点从外部风险防范、内部运行管理进行全面督导,对小型网点因点施策,重点督导短板指标。按月深入支行听取分管行长、网点负责人、运营主管述职,内容包括自身履职情况、网点运营风险分析、下一步工作措施等,针对阶段性整改情况,提出进一步整改要求。
工商银行包头分行 睢勇供稿
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